臺灣投資人的投資行為較為保守，不會一味競逐高風險高報酬的產品，但趨避損失影響著投資人的決策，因此臺灣投資人遇到虧損時投資配置會轉趨保守。這與2018年公布之聯博投信女性壓力指數大調查有相似之處，也就是儲蓄險、活存與定存是臺灣人主要仰賴的退休理財工具，而投資的比重遠低於美國等國家。

根據美國投資企業協會(ICI)統計，2020年底美國家戶現金與存款占金融性資產比重僅13%，而共同基金與ETF則佔23%；但根據臺灣行政院主計總處資料，2019年臺灣人現金與存款佔金融性資產比重高達37.6%，共同基金卻僅有2%。

聯博建議，投資不應該走向兩極化，過於保守的持有現金或約當現金之資產，或是深入險境的高風險投資都未必是最適投資策略。而是應該依照個人風險屬性與人生階段，採用不同的理財規劃。

若依照年齡將投資人粗分為職涯初升段、職涯黃金期、退休準備期、退休樂活期，投資配置在職涯初升段至職涯黃金期為積極型配置，投資標的重視成長性，以求擴大資金基礎，如股票型基金等風險性資產；進入退休準備期轉為穩健型，需要轉為配置較穩健、波動度較低的投資標的，強調分散配置於股票與債券的多元資產會是相對合適的主力選擇。而進入退休後，要更重視持續的現金流來因應各項花費，因此這個階段還是要維持保守的投資，避免全部資產都是現金，穩定收益與保護資本將是最重要的目標，不妨將債券做為資產配置的主力。

台灣人普遍有親和偏誤以及傾向維持現狀的特徵。市場變化時，要克服人性上的弱點並不容易，聯博建議可善用多元配置的優勢，來延伸投資觸角，接觸自己過往不熟悉或是沒有投資過的國家與資產類別。由於市場很少會出現所有資產齊漲齊跌的狀況，即便投資人未能及時反應市況做出調整，運用高度分散的投資組合，適度配置於高品質股票、投資級債券與高收益債券等，如基金經理人也會是市況調整各類股債等資產的投資比重，將有助因應自己的盲點。

此外，面對未知的市場走勢，投資人可能因為較難拿捏調整投資組合的時機以及配置方向，傾向選擇以不變應萬變。聯博建議投資人保持「衝鋒，但不必陷陣」心態，尋求專業理財顧問的建議，補充市場即時動態與新的投資策略，拓展視野，維持投資組合的靈活度。

單憑一己之力克服行為慣性絕非易事，因為往往自己並不自知，且臺灣投資人較少花時間為投資做足功課，甚至可能誤以為自己已經做好萬全準備了。不了解自己可能出現的盲點、又不具有完備的理財知識，無法對症下藥，很容易在投資市場中失去方向。

聯博建議投資人以輕鬆兩步驟做為投資起手式。首先，建議投資人先「知己」，藉由行為測驗工具或是諮詢專業的理財顧問，幫助自己意識到有哪些行為慣性、或是行為盲點。本次專案開發的行為測驗遊戲，目的是協助投資人了解自己可能傾向於何種投資個性，投資人可加強優點、補足弱點，加速理性投資決策的養成。

第二步則需要「知彼」，盡早開始接觸投資市場，善用自己閒暇時間了解市場的運作、投資產品的特色，並多累積投資實戰經驗。本次調查中，發現整體受試者有55%缺少完整的理財知識。觀察投資專業知識與投資決策間的關係，可發現完整投資市場知識可以較客觀的評斷自己投資決策的成敗，面對風險與虧損時，能依據原有的投資設定進行停損停利，而不會承擔過多的風險。因此，盡早開始接觸投資市場、持續累積投資經驗，可協助投資人做出更成熟的投資決策。

想要了解6種投資個性的完整建議，收錄在聯博投信2021年臺灣投資人大調查白皮書中。